美元资产配置理念触客话术

时间:2020-10-08
美元资产配置理念触客话术

赤霞珠:一张美金存折

        在讲解计划书时,不要钻进回报率因为年金的回报率相比其他创新类投资、P2P不高。不要提回本的概念“保单不是用来退的,既然要退,还为什么要购买呢?”用保险的功用、资产配置、稳定收益等理念,打消客户顾虑。

理念: 

      1:高收益产品国内买,保险就该海外买:“如果要购买高收益产品我们完全没有必要去香港购买,沪港通之后在香港电视广告里播放的是如何让香港居民进行国内投资。我们宜信香港的同事想购买境内高收益产品还由于技术原因无法实现呢。而香港保险历史悠久,相比国内产品更具有费率低、保障范围更全面的特点,但必须亲身赴港才可以购买。”

      2:保险功用:“在发达国家,平均每个人都会购买多份保险。人均拥有保单的数量往往意味着这个国家居民的生活质量。香港人的平均收入较国内高很多,在国内我们看到最多的是银行广告但在香港的地铁和户外广告中,我们看到更多的是保险广告。那么这些高收入人群考虑最多的是:1有效资产传承(转移)  2 养老金储备:如何保障长期生活质量 3避债避税。”

      3:稳定收益(客户最关心的点):

         1)宏利公司稳定:“ 我们考虑资产传承、养老年金时,最关心的是什么?稳定!在08年金融风暴中很多公司受到了较为严重的影响,但当年即便是宏利的保单分红都没有受到丝毫的影响。在香港也有类似我们国内的公积金,他们称为强积金,宏利是香港最大的强积金管理公司。”

         2)产品性质稳定:“保险本来就是所有金融类别中的最后一环,最近出了银行50万以上存款保险制度,可见保险的安全性是最高的!”

         3)年金回报稳定(客户反复纠结收益时) :“最近市场行情不错,但我个人不喜欢在二级炒股。原因是如果有两种盈利模式,第一种每年赚15%、第二年亏5%、第三年赚15%、第四年亏5%,另一种每年稳定收益5%(赤霞珠的复合收益率即为5%)。您会选择哪一种?20年后,第一种方式的收益率还没有第二种方式高!这就是稳定收益的力量!”

      4:海外资产配置

         非人民币资产配置(美金硬通货):客户若问及汇率损失“汇率的变化都是周期性的,没有一种货币能有一直涨或一直跌。相对年金的长周期,都可忽略不计。更何况,您在香港购买保险的费率比在国内买已经低了30-40%。”

为什么要全球资产配置?

苏联解体后十年,卢布贬值惨烈!

1991年:1美元=0.9卢布

俄罗斯千万富翁=美国千万富翁

1994年:1美元=3300卢布

俄罗斯千万富翁=3万美元普通人

2000年:1美元=28000卢布

俄罗斯千万富翁=350美元贫民

中国经济面临转型

钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶、煤炭等数十个行业投资明显放缓。国家出重拳,精简产能。

房地产风险开始释放,二三线房价面临挑战,二手房转让20%税收。

企业成本持续上升,产业升级压力加大。

人民币兑美元进入长期下行通道,贬值压力较大。

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